Termeni și Condiții
Societatea cu răspundere limitată „BALKANIKA FINANCE”, cod fiscal 1023600051022, ce își are sediul juridic în Republica Moldova, municipiul Chișinău, str. Kiev, nr. 9/1, cod poștal MD-2068, reprezentată în mod legal de administratorul Mocanu Vladislav, autorizată în calitate de furnizor de servicii de finanțare participativă de către Comisia Națională a Pieței Financiare prin decizia nr. 53/4 din data de 19 noiembrie 2024, denumită în continuare Furnizor, cu denumirea comercială Balkanika, încheie prezentul contract de servicii de finanțare participativă cu Clientul, prin acceptarea termenilor și condițiilor acestuia de către Client în procesul de creare a contului în cadrul platformei de finanțare participativă, gestionate de Furnizor: balkanika.finance, în continuare Platforma.
Termenii și Condițiile Platformei, acceptați de Client la crearea contului, constituie Contractul de servicii de finanțare participativă între BALKANIKA FINANCE S.R.L. și Client, având aceeași forță juridică. Acceptarea acestora echivalează cu încheierea unui contract valabil, conform Legii nr. 181/2023, fără necesitatea unui document separat.
În continuare, în sensul prezentului document, Termeni și Condiții (Contractul de servicii de finanțare participativă) se va denumi Contract. Orice referire la Contract în cadrul acestui document va desemna prezentul set de Termeni și Condiții, împreună cu anexele și prevederile aferente.
I. OBIECTUL CONTRACTULUI
1.1. Obiectul prezentului contract sunt raporturile juridice dintre Furnizor și Client (investitor, dezvoltator sau debitor-consumator, potențial sau efectiv), în condițiile Legii nr. 181/2023 privind serviciile de finanțare participativă (în continuare – Legea nr. 181/2023) și actelor normative interne relevante pentru Client ale Furnizorului, menționate în anexa nr. 2 la contract, cu utilizarea noțiunilor din Anexa nr. 1 la contract, despre care Clientul declară că a luat cunoștință, le-a înțeles sensul și le-a acceptat.
1.2. Obiectul contractului-cadru de servicii de finanțare participativă detaliază modul în care fondurile colectate de la investitori sunt utilizate de către dezvoltatorul de proiect sau debitorul-consumator, făcând referință expresă la condițiile Legii nr. 181/2023. Decizia de investiție a investitorului într-un proiect concret de finanțare participativă se consemnează și se semnează de către investitor după modelul anexat (anexa nr. 3 la prezentul contract: „Decizia de investiție”), care va asigura Platformei inclusiv posibilitatea de evidență a deciziilor de a investi pe care le primește de la potențialii investitori, cu indicarea momentului exprimării de către aceștia a acordului de a investi. După semnarea de către investitor a deciziei de investiție, aceasta va fi considerată ca fiind parte integrantă a prezentului contract.
1.3. În cazul contractului de împrumut (se va încheia cu împrumutatul un contract distinct în acest sens), obiectul contractului de împrumut include suma totală împrumutată, rata dobânzii, termenii de rambursare și orice garanții asociate.
1.4. În cazul contractului de investiții în capital social al companiei (se va încheia cu investitorul un acord distinct în acest sens), obiectul contractului descrie procentul de participație în capital oferit investitorilor, evaluarea pre și post-investiție a companiei, drepturile de vot și condițiile de ieșire sau vânzare ulterioară a participației.
1.5. Clientul investitor, după ce ia cunoștință și acceptă conținutul Fișei cu informații esențiale privind investiția pentru serviciile de administrare a portofoliilor individuale de împrumuturi, are dreptul de a selecta opțiunea Auto-Invest pe Platformă și parametrii conveniți de administrare a portofoliului individual de împrumuturi, prin care investitorul acordă în mod discreționar împuterniciri Platformei (oferă dreptul Platformei). În baza acestor împuterniciri Platforma va exercita puterea discreționară în numele investitorilor, numai pentru Ofertele care corespund parametrilor conveniți, fără a le impune investitorilor să examineze fiecare ofertă de finanțare participativă în parte și să ia o decizie de investiții în privința fiecărei oferte. Respectiv, Platforma va aloca automat sume prestabilite din fondurile investitorului, către una sau mai multe oferte/proiecte de finanțare participativă de pe Platformă, conform modelului (anexa nr. 4 la prezentul contract: „Parametrii conveniți de investitor pentru administrarea portofoliului individual de împrumuturi”). Clientul investitor are posibilitatea de a-și revoca consimțământul privind această funcție pe Platformă în orice moment, în limita sumei rămase neinvestite. Se consideră că consimțământul Clientului investitor cu privire la revocarea acestei funcții este recepționată de către Platformă, în cazul în care primul va recepționa din partea ultimului o notificare pe email care ar confirma acest fapt.
1.6. Contractul-cadru de servicii de finanţare participativă, prevăzut la art. 8 alin. (1) din Legea nr. 181/2023, reprezintă termenii și condițiile platformei furnizorului și se consideră încheiat prin acceptarea acestora în procesul de creare a contului în cadrul platformei de finanțare participativă, gestionate de furnizor.
II. PLĂȚILE FURNIZORULUI
2.1. În contract, Furnizorul detaliază toate taxele și comisioanele achitate de Client, ținând cont de prevederile art. 11 din Legea nr. 181/2023 (lista cu tipul, structura și cuantumul plăților poate fi consultată pe platformă, în secțiunea „Tarifele Platformei”, accesând link-ul: balkanika.finance/ro/fees-ro), care conțin:
a) taxe fixe achitate de dezvoltatori/debitori-consumatori pentru plasarea proiectului pe platforma de servicii de finanțare participativă:
b) comisioane procentuale din valoarea mijloacelor financiare alocate fiecărui proiect/ofertă, reținute din contul dezvoltatorului/debitorului-consumator;
c) comisioane procentuale achitate de investitori la momentul primirii dobânzii sau al înstrăinării părților sociale deținute în vehiculul investițional înființat în legătură cu proiectul de finanțare participativă;
d) alte comisioane sau tarife secundare.
2.2. Furnizorul este în drept să stabilească și alte plăți și tarife pentru serviciile prestate pe care le comunică în prealabil Clientului. Furnizorul garantează că toate tipurile de remunerații percepute și cuantumul acestora sunt publicate clar și accesibil pe Platformă în conformitate cu exigențele stabilite de Legea nr. 181/2023.
2.3. Orice modificări ulterioare ale structurii remunerației pentru serviciile prestate de Furnizor, inclusiv introducerea unor noi taxe sau modificarea procentelor comisioanelor, vor fi comunicate Clientului cu cel puțin 30 de zile înainte de aplicare, și vor intra în vigoare numai după actualizarea informațiilor pe Platformă și obținerea acordului Clientului, în cazul în care această modificare îl afectează în mod direct.
2.4. Pe Platformă se indică toate informațiile despre plățile și/sau comisioanele aplicabile de către Furnizor. Odată acceptate termenii și condițiile, Clientul confirmă că este de acord la plata acestora în condițiile și în termenele stabilite de Furnizor.
2.5. Clientul în calitatea sa de dezvoltator de proiect sau debitor-consumator își asumă cheltuielile sau taxele necesare pentru a contracta un împrumut / proiect de finanțare participativă prin intermediul Platformei, care sunt necesare pentru a fi achitate unor terți, cum ar fi dar fără a se limita la, evaluarea bunurilor imobile/mobile pentru a fi puse în gaj în vederea garantării împrumutului, înregistrarea gajului, taxe notariale, etc.
2.6. Clientul își asumă achitarea tuturor taxelor și impozitelor aferente reieșind din veniturile care pot fi generate din încheierea și executarea contractelor de împrumut/proiectelor de finanțare participativă, cu excepția celor care pot fi eventual oprite la sursă spre plată în condițiile legislației fiscale a Republicii Moldova.
2.7. Operațiunile de plată în scopul acumulării și transferului mijloacelor bănești în cadrul tranzacțiilor de finanțare participativă se realizează prin intermediul instrumentelor de plată fără numerar ale prestatorilor de servicii de plată.
2.8. Clientul investitor persoană fizică poate depune mijloacele bănești destinate investiției și în numerar, prin intermediul bancomatelor, al dispozitivelor de comunicație electronică, digitale, inclusiv prin intermediul serviciilor de remitere de bani în numerar și, după caz, al sistemelor automatizate de deservire la distanță autorizate în limitele admise de legislație.
III. OBLIGAȚIILE ȘI RESPONSABILITĂȚILE GENERALE ALE FURNIZORULUI
3.1. Furnizorul facilitează activitățile de finanțare participativă prin intermediul Platformei electronice pe care o gestionează și oferă Clientului posibilitatea să publice oferte de finanțare participativă sau să ofere finanțare participativă bazată pe împrumut sau investiții.
3.2. Furnizorul în condițiile legii și a prezentului contract depune toate diligențele pentru a asigura:
a) obținerea unei informații complete și corecte pentru o evaluare obiectivă a riscurilor luând în calcul natura ofertei de finanțare participative și a profilului de risc al dezvoltatorului de proiect/debitorului consumator;
b) evaluarea corespunzătoare a bonității Clientului care solicită finanțarea;
c) acumularea sumei conform ofertei publicate pe Platformă și transferul acestor mijloace destinatarului împrumutului/dezvoltatorului de proiect.
3.3. Obligațiile Furnizorului:
a) să furnizeze Clientului informații complete și exacte despre toate condițiile accesării serviciilor de finanțare participativă, taxele și comisioanele aplicabile și orice alte costuri asociate cu serviciile de finanțare participativă realizate pe Platforma sa;
b) să examineze în termeni legali solicitările de finanțare participativă recepționate;
c) să protejeze confidențialitatea și securitatea tuturor datelor cu caracter personal și datelor financiare la care are acces și să utilizeze acestea informații doar în scopurile executării contractului, precum și în alte condiții expres prevăzute de lege;
d) să gestioneze eficient și responsabil portofoliile de împrumut și sumele acumulate în scopul realizării investițiilor, asigurându-se că acestea sunt utilizate exclusiv pentru scopurile pentru care a fost mandatat;
e) să ofere asistență, suport adecvat și în termeni proximi Clientului în accesarea și utilizarea Platformei;
f) să ofere Clientului acces continuu și neperturbat la Platforma pe care s-a înregistrat și i-au fost plasate ofertele de finanțare participativă/alocate investiții în proiecte de finanțare participativă/împrumuturi de consum;
g) să furnizeze rapoarte periodice și la solicitare Clientului privind starea ofertelor de finanțare publicate pe Platformă, a sumelor acumulate, precum și a investițiilor efectuate, a executării contractelor pe care le-a încheiat din numele acestuia;
h) să identifice, evalueze și gestioneze riscurile asociate fiecărei oferte de finanțare participativă realizate prin intermediul Platformei sale;
i) alte obligații prevăzute în prezentul contract-cadru.
IV. OBLIGAȚIILE ȘI RESPONSABILITĂȚILE CLIENTULUI
4.1. Clientul se obligă:
a) să respecte termenii și condițiile Platformei, orice reguli sau politicile interne ale Furnizorului cu care a luat cunoștință în prealabil încheierii Contractului;
b) să furnizeze informații exacte și complete solicitate de Furnizor în temeiul Legii nr. 181/2023 cu referire la identitatea sa, informații privind oferta de finanțare, a situațiilor financiare, etc.
c) să respecte cerințele și reglementările aplicabile privind proveniența surselor financiare, inclusiv, dar fără a se limita la, reglementările privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului;
d) să utilizeze Platforma într-un mod responsabil, fără a se implica în activități frauduloase, înșelătoare sau ilegale;
e) să ramburseze împrumuturile (în cazul finanțării bazate pe împrumut) conform termenilor conveniți, inclusiv plata dobânzilor și a ratelor la timp în temeiul contractelor încheiate;
f) să notifice prompt Furnizorul despre orice schimbări care ar putea afecta relația lor contractuală, inclusiv schimbări de informații personale sau financiare relevante;
g) să mențină securitatea contului său pe Platformă, inclusiv utilizarea unei parole unice și păstrarea confidențialității conform ghidurilor, instrucțiunilor și politicilor interne ale Furnizorului;
h) să coopereze cu Furnizorul și Comisia Națională a Pieței Financiare, sau alte instituții de control sau de investigație în cadrul oricăror procese de verificare, audit sau investigații;
i) alte obligații prevăzute în prezentul contract-cadru.
V. ACCESUL PE PLATFORMA FURNIZORULUI
5.1. Pentru a accesa serviciile pe Platformă, Clientul, în calitatea sa de utilizator al Platformei, trebuie să se autentifice conform rigorilor Furnizorului.
5.2. Dacă adresa electronică (e-mail) și codurile de acces (parola) sunt introduse, Furnizorul are dreptul să considere că Clientul este persoana care oferă instrucțiuni și/sau efectuează acțiuni pe Platformă și/sau formulează solicitările către Furnizor din numele său propriu. Clientul trebuie să păstreze codurile de acces secrete (precum și alte coduri care protejează accesul pe Platformă și la contul bancar desemnat al Clientului pentru acumularea resurselor financiare) și să se asigure că acestea sunt stocate pe computerul sau pe alt dispozitiv al acestuia într-un mod care nu permite accesul terților persoane la aceste informații. Astfel, orice persoană care se conectează la Platformă utilizând instrumentele clientului necesare pentru conectare va fi prezumată drept reprezentant plenipotențiar al clientului.
5.3. Pentru evitarea oricărui dubiu, dacă Clientul își dezvăluie codurile de acces terțelor persoane și le autorizează accesul la Platformă din numele său, Cliectul este responsabil pentru orice acces, utilizare, abuz sau divulgare a codurilor de acces.
5.4. Clientul înțelege și confirmă că toate acțiunile sale efectuate după autentificarea pe Platformă vor fi considerate ca fiind consimțite adecvat și/sau confirmate prin aplicarea de către Client a semnăturii electronice, așa cum prevede Legea nr. 124/2022 privind identificarea electronică și serviciile de încredere.
5.5. Furnizorul poate refuza instrucțiuni ale Clientului dacă:
a) le consideră neclare;
b) există bănuială rezonabilă că acestea nu au fost oferite de către Client;
c) există riscul ca Furnizorul să fie supus sancțiunilor prevăzute de lege;
d) există bănuială rezonabilă că Clientul are scopuri ilegale prin utilizarea Platformei.
5.6. Furnizorul informează Clientul în termen de 10 zile lucrătoare despre instrucțiunile refuzate, cu indicarea motivelor de refuz.
5.7. Clientul este obligat să informeze imediat Furnizorul dacă crede că altcineva cunoaște codurile sale de acces, sau orice altă informație care protejează accesul la contul său bancar desemnat pentru acumularea mijloacelor financiare sau poate folosi identitatea lui înregistrată pe platformă în alte scopuri sau acționând din numele acestuia în mod neautorizat.
5.8. Contul Clientului pe platforma de finanțare participativă va afișa următoarele informații:
a) detalii despre oferta de finanțare publicată pe Platformă (suma, moneda, descrierea proiectului/împrumutului de consum, industria, etc);
b) detalii de identificare ce le-a oferit la înregistrarea pe Platformă;
c) suma acumulată în temeiul ofertei de finanțare;
d) detalii privind investitorii;
e) istoricul tranzacțiilor pe Platformă și valoarea sumelor investite;
f) detalii despre ofertele de finanțare participativă în care au fost operate investiții sau acordate împrumuturi;
g) accesul la politicile interne ale Furnizorului relevante pentru Client (ex. politica conflictelor de interese, procedura privind testarea cunoștințelor și simularea capacității de a suporta pierderi, etc.)
h) alte detalii relevante, după caz, în funcție de structura curentă a Platformei și a tehnologiilor utilizate.
5.9. Clientul își asumă responsabilitatea pentru corectitudinea și relevanța informațiilor, datelor, documentelor și declarațiilor furnizate de către acesta. Dacă, la momentul înregistrării pe Platformă, efectuării procedurii de autentificare sau pe parcursul utilizării Platformei, Clientul furnizează informații incorecte și/sau nu le actualizează în timp util, responsabilitatea pentru pierderile cauzate de astfel de acțiuni ale Clientului sau a altor persoane vor fi suportate de către Client și/sau de către persoanele care acționează din numele Clientului.
5.10. Atunci când Clientul se înregistrează pe Platformă, Furnizorul trimite toate notificările către Client prin e-mailul specificat de către acesta și/sau le publică pe Platformă. Clientul se angajează să verifice regulat pe adresa sa de e-mail notificările ce pot parveni și va răspunde în timp util.
VI. SERVICIILE DE FINANȚARE BAZATE PE ÎMPRUMUT PRIN INTERMEDIUL PLATFORMEI
6.1. Furnizorul publică pe Platformă procedura de depunere a solicitărilor de finanțare, care include fără a se limita la, solicitarea de acte și informații prevăzute în art. 29 și 30 din Legea nr. 181/2023.
6.2. Furnizorul este în drept să nu publice o solicitare de finanțare (oferta de finanțare) participativă pe Platforma sa în cazul în care:
a) valoarea mijloacelor bănești care ar putea fi acumulate pentru o singură ofertă de finanțare participativă ar putea depăși plafoanele prevăzute la art. 4 alin. (1) și art. 5 alin. (1) din Legea nr. 181/2023;
b) Clientul, în calitatea sa de dezvoltator de proiecte sau debitor-consumator, a eșuat evaluarea bonității în conformitate cu cerințele de creditare responsabilă și există un risc real ca acesta să nu-și poată onora obligațiile de rambursare a împrumutului;
c) informațiile furnizate sunt incomplete, inexacte sau nu sunt actualizate. Furnizorul este în drept să nu publice oferta până când aceste deficiențe nu sunt remediate;
d) oferta sau proiectul propus nu respectă reglementările normative aplicabile, inclusiv cele legate de protecția datelor cu caracter personal sau de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului;
e) evaluarea riscurilor relevă riscuri financiare sau operaționale care depășesc toleranța sau capacitatea de gestionare a riscurilor Furnizorului;
f) existența unui conflict de interese între Părți sau alte părți implicate, menționate la art.14 alin. (1) a Legii nr.181/2023, care ar putea afecta imparțialitatea sau integritatea procesului de finanțare;
g) când Clientul are întârzieri de plată în cadrul altor oferte de finanțare participativă înregistrate pe Platformă în condițiile art. 32 alin. (4) din Legea nr. 181/2023.
6.3. Furnizorul depune diligență la evaluarea fiecărui caz și asigură că decizia de a publica sau a nu publica o ofertă este luată ținând cont de legislația în domeniu și în conformitate cu criteriile obiective, transparente și echitabile, aplicabile.
VII. ACUMULAREA MIJLOACELOR FINANCIARE
7.1. Clauzele și condițiile ofertei de finanțare participativă sunt obligatorii pentru Client din momentul în care oferta de finanțare participativă este publicată pe Platformă până la data în care survin circumstanțele prevăzute de art. 23 alin. (1) a Legii nr. 181/2023.
7.2. Părțile, de comun acord, stabilesc termenul pentru acumularea mijloacelor financiare în temeiul ofertei de finanțare, care nu poate fi mai mare de 12 luni în condițiile art. 4 alin. (4) din Legea nr. 181/2023 (în cazul dezvoltatorului), sau nu mai mare de 6 luni în condițiile art. 5 alin. (5) ale aceleași legi (în cazul debitorului-consumator).
7.3. În cazul în care nu se colectează suma de finanțare prevăzută în oferta de finanțare publicată pe Platformă, Furnizorul după consultarea Clientului, poate lua una din următoarele decizii:
a) să prelungească perioada de acumulare (această posibilitate este evaluată de Furnizor și se aduc informații actualizate în oferta de finanțare făcută publică);
b) să reducă suma de finanțare, dacă Clientul demonstrează că va putea obține restul sumei de finanțare din alte surse, iar investitorii au fost notificați cu informațiile actualizate ale ofertei de finanțare și și-au manifestat acordul în acest sens;
c) să anuleze oferta de finanțare participativă și să returneze resursele acumulate investitorilor. Aceste acțiuni efectuate de Furnizor nu dau naștere la niciun drept de a solicita despăgubiri.
7.4. Clientul are acces continuu prin intermediul Platformei la statutul ofertei sale, inclusiv la evoluția acumulării mijloacelor financiare.
7.5. În cazul în care suma de finanțare solicitată este acumulată integral, Furnizorul notifică Clientul prin intermediul Platformei, după caz, va folosi și datele de contact furnizate de Client la momentul solicitării de finanțare, pentru a transmite notificări suplimentare. Notificarea va include detaliile acumulării sumei și pașii următori necesari pentru finalizarea procesului de finanțare participativă.
7.6. În condițiile art. 31 alin. (2) și (3) din Legea nr. 181/2023, Furnizorul transferă valoarea sumei acumulate la conturile Clientului dezvoltator de proiecte/debitor consumator în temeiul unui contract de împrumut ce va fi în prealabil încheiat cu Clientul respectiv, care va conține lista tuturor investitorilor și mijloacele financiare alocate de către aceștia în contul unui asemenea împrumut.
VIII. ADMINISTRAREA ÎMPRUMUTURILOR
8.1. Clientul dezvoltator de proiecte/debitor-consumator se angajează să ramburseze ratele de împrumut, dobânda aferentă, precum și alte plăți obligatorii în temeiul contractului de împrumut încheiat.
8.2. Furnizorul se angajează să achite Clienților investitori sumele investite și dobânda aferentă, conform graficului de rambursare, reținând toate comisioanele conform condițiilor contractului de împrumut și tarifelor platformei.
8.3. În cazul întârzierilor sau nerambursării împrumutului, Furnizorul va iniția procedurile de recuperare a datoriilor și/sau de executare a garanțiilor (după caz) în numele tuturor investitorilor. Furnizorul va reprezenta investitorii până la finalizarea procedurilor de recuperare a împrumutului sau de executare a garanțiilor. Mijloacele bănești recuperate de Furnizor se vor transmite investitorilor conform condițiilor contractuale, prezentului Contract și tarifelor platformei.
8.4. Furnizorul va monitoriza în mod activ performanța împrumutului și va lua măsuri adecvate pentru a minimaliza riscurile de întârziere a plăților sau nerambursare a datoriei, a altor sume prevăzute de contractul de împrumut și prezentul Contract.
IX. SERVICIILE DE FINANȚARE BAZATE PE INVESTIȚII PRIN INTERMEDIUL PLATFORMEI
9.1. Furnizorul informează Clientul despre riscurile asociate cu investițiile efectuate, inclusiv cu riscul pierderii totale a investiției și a faptului că aceste investiții nu sunt garantate de niciun fond de garantare.
9.2. Furnizorul este obligat să informeze Clientul care este un investitor nesofisticat despre perioada de reflecție și de revocare prevăzută conform art. 23 din Legea nr. 181/2023.
9.3. Furnizorul va pune la dispoziția Clientului investitor fișa cu informații esențiale privind fiecare investiție, care va include detalii despre riscuri, caracteristicile investiției, comisioane și drepturile acestuia. Furnizorul este responsabil să actualizeze în permanență fișa cu informații esențiale și să verifice exhaustivitatea și corectitudinea informațiilor furnizate.
9.4. Furnizorul va informa Clientul investitor nesofisticat dacă oferta de finanțare este considerată inadecvată pentru acesta, bazându-se pe informațiile colectate. Clientului investititor nesofisticat îi va fi furnizat un avertisment de risc, care va include riscul pierderii integrale a mijloacelor investite, iar Clientul investitor nesofisticat trebuie să confirme în mod explicit primirea și înțelegerea acestui avertisment.
9.5. Furnizorul este în drept să refuze o investiție în cazul în care sunt depășite plafoanele stabilite în art. 27 din Legea nr. 181/2023.
9.6. Furnizorul solicită, după caz, Clientului investitor nesofisticat să simuleze capacitatea sa de a suporta pierderi, reprezentând 10% din capitalul net al Clientului investitor nesofisticat, folosind informații despre venitul lui regulat, active și angajamente financiare. Acest instrument de verificare a capacității de a suporta pierderi este pus la dispoziția Clientului pe Platformă.
9.7. Furnizorul se obligă să inițieze procedura de înființare a vehiculului investițional imediat după colectarea sumei necesare proiectului și expirarea termenului de revocare pentru toți investitorii nesofisticați. Furnizorul va informa Clientul investitor despre înființarea vehiculului investițional în termen de 3 zile lucrătoare de la data înființării acestuia în condițiile art. 37 alin. (1) din Legea nr. 181/2023.
9.8. Clientul investitor va deveni asociat/acționar al vehiculului investițional proporțional cu investiția sa, care va constitui aport la capitalul social.
9.9. Furnizorul își asumă gestionarea vehiculului investițional prin intermediul salariaților săi, subcontractorilor sau prin externalizarea acestor servicii, pentru care va percepe comisioane reținute de la Clientul său.
9.10. Părțile înțeleg și confirmă că vehiculului investițional va efectua doar activități necesare pentru realizarea proiectului investițional, conform Legii nr. 181/2023.
X. ÎNCHIDEREA CONTULUI PE PLATFORMĂ
10.1. Clientul înregistrat pe Platformă poate solicita închiderea contului său printr-o notificare adresată Furnizorului prin e-mail sau prin intermediul Platformei. Furnizorul este obligat în termen de 30 de zile să examineze cererea.
10.2. La primirea cererii de închidere a contului, Furnizorul poate suspenda orice tranzacție în curs și va efectua verificările necesare pentru a asigura că nu există obligații financiare restante ale Clientului. Furnizorul poate refuza închiderea contului Clientului dacă sunt identificare obligații financiare în curs. Înainte de închiderea contului, Clientul este obligat să-și epuizeze soldurile restante de pe contul său, inclusiv datoriile sau împrumuturile operate.
10.3. Clientul înțelege că închiderea contului pe Platformă nu îl exonerează de obligațiile pe care le are cu referire la tranzacțiile de pe Platformă sau obligațiile asumate înainte de închiderea contului.
10.4. Furnizorul poate stabili reguli suplimentare sau excepții privind închiderea conturilor Clienților, care vor fi comunicate în mod clar și vor fi accesibile tuturor Clienților prin intermediul secțiunii „Termeni și Condiții” plasate pe Platformă.
XI. ÎNCETAREA CONTRACTULUI DE SERVICII DE FINANȚARE PARTICIPATIVĂ
11.1. Prezentul Contract poate fi încetat oricând, prin acordul comun al ambelor Părți sau unilateral de oricare din Părți în cazul executării necorespunzătoare sau neexecutării obligațiilor contractuale.
11.2. Furnizorul este în drept să înceteze unilateral contractul în cazul în care Clientul nu-și onorează următoarele obligații contractuale esențiale:
a) nerespectarea termenelor de plată;
b) utilizarea neautorizată a serviciilor de finanțare participativă, divulgarea informațiilor confidențiale;
c) neinformarea în modul prevăzut de contract și de Legea nr. 181/2023 privind schimbările semnificative a situației financiare sau operaționale, care ar putea afecta capacitatea acestuia de a îndeplini obligațiile contractuale;
d) este implicat în activități ilegale sau neetice care pot afecta reputația sau operațiunile Furnizorului;
e) încalcă prevederile legale aplicabile, ceea ce ar putea atrage responsabilitatea legală asupra Furnizorului;
f) oferirea declarațiilor false;
g) refuzul în mod repetat de a coopera cu Furnizorul sau de a comunica eficient în chestiuni esențiale pentru îndeplinirea contractului;
h) nu a oferit împuternicirile necesare prevăzute de Legea nr. 181/2023 pentru realizarea și executarea obligațiunilor contractuale;
i) alte obligații prevăzute de prezentul contract și de Legea nr.181/2023.
11.3. Clientul este în drept să înceteze unilateral contractul, în cazul în care Furnizorul nu-și onorează obligațiile contractuale esențiale, cum ar fi:
a) nerespectarea termenilor de finanțare participativă;
b) utilizarea de către Furnizor a mijloacelor acumulate în alte scopuri;
c) întârzieri la transferul mijloacelor financiare acumulate pe conturile Clientului;
d) nerespectarea standardelor de confidențialitate și securitate a datelor;
e) neîndeplinirea împuternicirilor pentru care a fost mandatat Furnizorul;
f) oferirea informațiilor eronate, incomplete și neverificate din fișa cu informații esențiale privind investiția;
g) imposibilitatea accesării contului Clientului de pe Platformă mai mult de 48 de ore;
h) majorarea plăților, comisioanelor sau altor tarife fără informarea prealabilă a Clientului;
i) alte obligații prevăzute de prezentul contract și de Legea nr.181/2023.
11.4. Părțile pot înceta contractul și în alte circumstanțe respectând prevederile legislației civile.
11.5. În cazul în care oricare dintre Părți intenționează să înceteze prezentul contract, aceasta este obligată să furnizeze celeilalte părți o notificare scrisă cu privire la intenția sa de rezoluțiune a contractului. Această notificare trebuie expediată cu cel puțin 30 de zile înainte de data efectivă propusă pentru rezoluțiune. Notificarea trebuie să fie clară, detaliată și să specifice motivele care au condus la decizia de încetare a contractului.
11.6. Notificarea va fi considerată validă doar dacă este trimisă prin mijloace care asigură confirmarea primirii de către Partea receptoare, cum ar fi prin scrisoare recomandată, e-mail cu confirmare de primire.
11.7. În perioada de 30 de zile care urmează primirii notificării, ambele Părți se angajează să coopereze pentru a clarifica orice aspecte legate de rezoluțiune a contractului, pentru a soluționa toate obligațiile contractuale rămase și pentru a minimiza orice potențiale neînțelegeri sau perturbări care ar putea rezulta din încetarea contractului.
XII. CLAUZA (CONTRACTUL) DE MANDAT
12.1. Prin prezenta clauză (contract) de Mandat, Clientul investitor împuterniceşte Furnizorul de a reprezenta, semna și a gestiona (administra) pe riscul și din contul Clientului investitor, contracte de împrumut cu unul sau mai mulți împrumutați și/sau contracte de garanții (gaj, ipotecă, fidejusiune, etc), în limita sumelor investite și condiţiilor aprobate de către Investitor pe Profilul său de client pe Platformă, precum și a condițiilor prezentului contract.
12.2. Clauza (contractul) de mandat este opozabilă dezvoltatorului, debitorului-consumator, autorității înregistrării de stat a persoanelor juridice, băncilor, instanțelor de judecată, executorilor judecătorești, notarilor, registratorilor din cadrul IP Cadastrul bunurilor imobile, IP Agenția Servicii Publice, altor autorități publice centrale sau locale, precum și oricăror altor persoane fizice sau juridice de drept public sau privat implicate în realizarea proiectului de finanțare participativă sau în executarea contractului de împrumut.
12.3. Contractele de împrumut, precum și contractele de garanții reale și/sau personale încheiate în scopul garantării restituirii împrumuturilor acordate dezvoltatorilor/debitorilor-consumatori în condițiile prezentului contract pot fi învestite cu formulă executorie, având în acest caz putere de titlu executoriu la data exigibilităţii creanţei şi oferă dreptul la executare silită extrajudiciară, fără adresarea unei cereri în instanţa de judecată.
XIII. SOLUȚIONAREA LITIGIILOR
13.1. Părțile convin că, în cazul apariției unor litigii legate de prezentul contract sau de serviciile de finanțare participativă furnizate, vor întreprinde eforturi pentru a rezolva litigii în mod amiabil într-un termen de 30 de zile de la data notificării scrise a litigiilor de către una dintre părți.
13.2. Dacă părțile nu reușesc să soluționeze litigiul în mod amiabil în perioada specificată, orice controversă sau pretenție care decurge din sau este legată de prezentul contract, inclusiv cele privind existența, validitatea sau încetarea acestuia, va fi supusă și definitiv soluționată de instanțele de judecată competente din Republica Moldova.
13.3. Soluționarea litigiilor prin instanța de judecată nu exclude dreptul părților de a alege ulterior soluționarea litigiilor prin arbitraj. Dacă ambele părți sunt de acord, pot iniția procedura de arbitraj conform regulilor de arbitraj convenite de comun acord, după eșuarea soluționării amiabile a litigiilor.
13.4. Până la soluționarea litigiului, Furnizorul va continua să presteze serviciile care nu sunt afectate de litigiu, cu excepția cazului în care aceasta este imposibil din punct de vedere tehnic sau juridic.
XIV. DISPOZIȚII FINALE
14.1. Situațiile nereglementate de prezentul contract se vor soluționa conform prevederilor Regulamentului de activitate al „BALKANIKA FINANCE” S.R.L. în calitate de furnizor de servicii de finanțare participativă.
14.2. Dacă orice clauză din prezentul Contract va deveni nulă sau inaplicabilă, celelalte vor rămâne în vigoare și cu efecte depline. Părțile vor substitui orice clauză nulă sau inaplicabilă cu o prevedere valabilă și executorie, care să aibă același efect care ar fi fost obținut prin prevederea nulă sau inaplicabilă. Obligațiile părților, în conformitate cu orice clauză nulă sau inaplicabilă din prezentul Contract vor fi suspendate pe perioada negocierilor părților privind substituirea prevederii.
14.3. Acest contract este guvernat de legislația Republicii Moldova.
Anexe:
- Anexa nr. 1 la Contractul-cadru de servicii de finanțare participativă - Noțiuni utilizate la prestarea serviciilor de finanțare participativă.
- Anexa nr. 2 la Contractul-cadru de servicii de finanțare participativă - Lista actelor normative interne relevante pentru Client ale Furnizorului
- Anexa nr. 3 la Contractul-cadru de servicii de finanțare participativă - DECIZIA DE INVESTIȚIE A INVESTITORULUI ÎNTR-UN PROIECT CONCRET DE FINANȚARE PARTICIPATIVĂ PE PLATFORMA BALKANIKA
- Anexa nr. 4 la Contractul-cadru de servicii de finanțare participativă - Parametrii conveniți de investitor pentru administrarea portofoliului individual de împrumuturi