На платформе коллективного финансирования Balkanika специализированный банковский счет (escrow; далее - спецсчёт) играет ключевую роль, обеспечивая юридическую надежность, операционную прозрачность и защиту интересов тех, кто вкладывает средства.

Кто участвует в процессе?

• Инвестор - лицо, вкладывающее средства в проверенные проекты. Присоединяйтесь к платформе и начните поддерживать реальные проекты прямо сейчас.


• Платформа Balkanika - как авторизированный посредник.


• Банк или оператор спецсчёта - хранит деньги инвесторов на счету до исполнения всех условий.


• Заёщик - получает средства только при соблюдении всех договорных требований.


• Контролирующий орган - следит за соблюдением законодательства.

???? Впервые на платформе? Зарегистрируйтесь и откройте для себя мир прозрачных инвестиций.

Юридическая основа и транспарентность

В соответствии с молдавским законодательством и с внутренними правилами Balkanika, инвестор переводит средства на специальный банковский счёт — эскроу. Этот счёт открыт в аккредитованном коммерческом банке и находится под контролем как самой финансовой организации, так и государственного регулятора (CNPF).

Согласно статье 12, п. (3) Закона №181/2023 Р. Молдова об услугах коллективного финансирования, Balkanika, как поставщик услуг в сфере краудфандинга, использует специализированный банковский счет в авторизованном на территории Республики Молдова банке для проведения фидуциарных операций, на который поступают только средства и платежи, связанные исключительно с деятельностью в сфере краудфандинга. Денежные средства, находящиеся на данном доверительном банковском счете, не подлежат принудительному взысканию с поставщика услуг, не подлежат взысканию и не могут быть включены в дебиторскую задолженность, в случае наступления несостоятельности поставщика услуг.

Таким образом, данный спецсчет - доверительный счет - принадлежит платформе Balkanika, но размещенные на нем средства остаются собственностью инвесторов; ни банк, ни платформа не могут использовать их самостоятельно, без отдельного распоряжения, при выполнении конкретных условий.

???? Твои инвестиции под защитой. Инвестируй совместно с Balkanika.

Основные принципы работы спецсчёта

1. Отделение средств инвестора от средств платформы

Таким образом, финансовые средства на  спецсчете сегрегированы (отделены) от активов платформы, что обеспечивает защиту инвесторов. Спецсчет - это отдельный банковский счет, управляемый коммерческим банком как уполномоченным финансовым платежным учреждением, на котором средства инвесторов хранятся до успешного завершения кампании по сбору средств (фандрайзинга).

Механизм предотвращает риск доступа платформы или разработчика проекта/заемщика-потребителя (потенциального заемщика) к средствам до выполнения договорных условий.

2. Повышение доверия к платформе Balkanika

Используя спецсчет, Balkanika гарантирует инвесторам, что их деньги не будут использованы не по назначению или обманным путем.

Прозрачность и контроль над финансовыми потоками повышают уверенность между инвесторами, платформой и застройщиками/заемщиками/потребителями (заемщиками).

3. Соблюдение законодательных и нормативных требований

В соответствии с нормативными актами Республики Молдова, и лучшими международными практиками в области коллективного финансирования, платформа Balkanika обеспечивает защиту средств инвесторов, в том числе посредством использования механизма эскроу-счета.

Использование Балканикой эскроу отражает соответствие национальным и международным стандартам соответствия и транспарентности.

4. Принцип работы спецсчета платформой

Запуск проекта и принятие инвестиционного решения: Разработчик (юридическое или, в некоторых случаях, физическое лицо) предлагает Платформе для публикации заявку на инвестирование (заявку на кредит) на Платформе (предложение разработчика/заемщика-потребителя).

Внесение средств на спецсчет: инвестор ознакомляется с предложением, подписывает инвестиционное решение и дает разрешение на перевод собственных средств для накопления капитала на трастовый счет. Таким образом, суммы в режиме онлайн переводятся на спецсчет. При этом система учета платформы автоматически синхронизируется с системой учета банка, в котором инвесторы размещают средства на нём, выделенном для проекта.

Контроль за накоплением капитала: платформа информирует инвесторов и потенциальных заемщиков о ходе кампании. Инвесторы видят в личном кабинете, какая сумма накоплена до целевой в течение срока действия предложения (предложение по финансированию потребительского кредита (для потребителей-заемщиков) с установленным платформой сроком накопления инвестиций, не более 6 месяцев; предложение от разработчика (проекта) со сроком, установленным разработчиком на платформе, не более 12 месяцев).

Средства блокируются до тех пор, пока не будет собрана целевая сумма (минимальная или максимальная) и проект будет утвержден для финансирования. Деньги инвесторов полностью остаются на счете эскроу до тех пор, пока не будут выполнены условия предложения (проекта) для разработчика/заемщика/потребителя (потенциального заемщика).

Окончание кампании и распределение средств: при успешном проведении кампании по сбору средств, фонды перечисляются разработчику проекта/заемщику-потребителю (заемщику). Таким образом, при достижении целевого финансирования трастовый счет разблокируется. Это означает, что платформа Balkanika заключает договор займа и переводит заемщику всю собранную сумму после вычета оговоренной комиссии, которую заемщик платит за предоставленные услуги. Договор займа должен включать список всех инвесторов и выделенные им суммы.

Если цель не достигнута или проект был прекращен, средства возвращаются инвесторам. Таким образом, спецсчет выполняет роль гаранта сделки: если цель финансирования не достигнута, суммы возвращаются инвесторам без комиссии; если финансирование привлечено в полном объеме, только тогда средства со спецсчета перечисляются заемщику.

Банк осуществляет перевод средств со счета эскроу только после проверки распоряжений Balkanika (с предварительной доработкой договора займа, регистрацией ипотеки, если применимо).

Этап кредитования: после перечисления суммы с трастового счета заемщику начинается процесс кредитования. Заемщик начинает выплаты в пользу Balkanika в соответствии с утвержденным графиком и договором займа, а платформа распределяет взносы и проценты между инвесторами в соответствии с инвестиционным решением и рамочным договором на услуги коллективного финансирования. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств, Balkanika инициирует процедуры взыскания (в том числе судебные) и сообщает инвесторам о принятых мерах.

5. Заключение

• Спецсчет платформы Balkanika, который используется в целях осуществления операций краудфандинга, является:


• Инструментом безопасности и прозрачности для инвесторов и необходимым условием для корректного и юридически законного функционтрования Платформы Balkanika.


• Гарантией того, что средствами управляют ответственно и что инвестиции защищены до момента передачи заемщикам.


• Гарантией того, что средства инвесторов будут освоены только после успешного завершения кампании по привлечению финансирования.


• Гарантией прозрачности сделок и соблюдения договорных условий.


• Гарантией защиты капитала инвесторов от мошенничества или несанкционированного использования.


• Гарантией поддержания доверия между участниками платформы: инвесторами, разработчиками/должниками-потребителями (заемщиками) и оператором платформы.

???? Инвестируйте с уверенностью и транспарантно. Регистрируйтесь прямо сейчас и начинайте инвестировать посредством Balkanika

Автор: Игорь Кристал, юр. эксперт платформы Balkanika